Lexique

🔎 Définition stricte

L’assurance-vie est un contrat d’épargne permettant de faire fructifier un capital, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux, notamment en cas de succession.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est la star des placements : souple, modulable, fiscalement intéressante, et utilisable pour tes projets ou transmettre ton patrimoine.

💬 Exemples concrets

• Tu verses 10 000 € sur une assurance-vie. Au bout de 8 ans, tu peux retirer avec un impôt très réduit.
• En cas de décès, tu peux désigner les bénéficiaires et leur transmettre jusqu’à 152 500 € chacun sans impôt.

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🔎 Définition stricte

Un avantage fiscal est un mécanisme légal permettant à un contribuable de réduire le montant de son impôt (réduction, déduction, exonération).

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est le petit coup de pouce de l’État pour encourager certaines dépenses ou placements. Moins d’impôt, plus de marge de manœuvre.

💬 Exemples concrets

• Crèche, don à une association, travaux d’isolation, PER… autant de cas où tu peux réduire ton impôt.
• Par exemple, un don de 100 € peut t’en faire économiser 66 €.

🔎 Définition stricte

Un budget est un plan prévisionnel qui détaille les revenus et les dépenses sur une période donnée afin de gérer ses finances.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est ton GPS financier : il t’aide à savoir où va ton argent, et comment éviter les sorties de route.

💬 Exemples concrets

• Tu gagnes 2 500 €/mois. Tu répartis : 35 % pour le logement, 15 % pour l’épargne, 25 % pour le quotidien, 10 % pour les imprévus, 15 % pour les loisirs.
• Grâce à ton budget, tu vois que tu peux économiser 300 € par mois. 💡

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🔎 Définition stricte

La capacité d’emprunt correspond au montant maximal qu’un emprunteur peut obtenir auprès d’une banque, en fonction de ses revenus, charges et taux d’endettement.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est le “budget maison” que la banque te donne, en fonction de ce que tu gagnes et de ce que tu dois déjà.

💬 Exemples concrets

• Tu gagnes 3 500 €/mois, tu n’as pas d’autres crédits → tu peux emprunter environ 250 000 € sur 25 ans.
• Si tu as 800 € de mensualités existantes, ce montant chute fortement.

🔎 Définition stricte

Le crédit immobilier est un prêt accordé par une banque pour financer l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier.

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C’est l’outil qui te permet d’acheter un chez-toi, même si tu n’as pas la somme tout de suite. Tu rembourses petit à petit, avec intérêts.

💬 Exemples concrets

• Tu empruntes 200 000 € sur 25 ans à 3 %. Tu rembourseras environ 950 €/mois, assurance incluse.
• En apportant 20 000 €, tu peux avoir un taux plus avantageux.

🔎 Définition stricte

La défiscalisation regroupe l’ensemble des dispositifs permettant de réduire ses impôts grâce à des investissements ou des dépenses ciblées (immobilier, dons, retraite…).

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est l’art de payer moins d’impôts en plaçant intelligemment son argent. Mais attention, on ne défiscalise pas juste pour défiscaliser : il faut que l’investissement ait du sens pour toi.

💬 Exemples concrets

• Tu investis en loi Pinel : tu bénéficies d’une réduction d’impôt allant jusqu’à 21 % du montant.
• Tu donnes 1 000 € à une asso → 660 € déductibles.

🔎 Définition stricte

L’effet de levier consiste à utiliser l’endettement pour augmenter sa capacité d’investissement, et donc ses gains potentiels… mais aussi ses pertes.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est comme quand tu utilises un levier pour soulever un poids plus lourd que toi : avec un crédit, tu investis plus que ce que tu as… donc tu peux gagner plus, mais aussi perdre plus.

💬 Exemples concrets

• Tu achètes un appart à 200 000 € avec 20 000 € d’apport et un prêt. Si sa valeur grimpe de 10 %, ton gain est de 20 000 €… soit +100 % sur ton apport.
• Mais si le bien perd de la valeur ou reste vide, tu rembourses quand même le crédit.

🔎 Définition stricte

Le fonds euros est un support d’investissement sécurisé, majoritairement investi en obligations, présent dans les assurances-vie. Il offre un rendement faible mais garanti, et le capital est protégé.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est le matelas de sécurité dans ton assurance-vie. Pas de risque de perte, mais pas de gros gain non plus. Idéal pour dormir tranquille, mais pas pour devenir riche.

💬 Exemples concrets

• Un fonds euros peut rapporter entre 1,5 % et 2,5 % par an actuellement.
  
• Tu y places 10 000 € → tu gagnes environ 200 € par an sans risque.

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🔎 Définition stricte

La franchise d’impôt est le montant en dessous duquel aucun impôt n’est dû, selon les règles fiscales en vigueur.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est le seuil magique sous lequel l’État te laisse tranquille. En dessous → pas d’impôt.

💬 Exemples concrets

• Tu touches 100 € d’intérêts sur ton livret A → pas d’impôt : c’est exonéré.
• Pour certains dons ou héritages, il y a aussi des franchises spécifiques.

🔎 Définition stricte

L’inflation est la hausse générale et durable des prix des biens et services dans une économie.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est quand tout coûte un peu plus cher chaque année, et que ton argent perd en pouvoir d’achat si tu ne le fais pas fructifier.

💬 Exemples concrets

• Si l’inflation est de 4 %, 1 000 € aujourd’hui vaudront en pouvoir d’achat 960 € dans un an.
• Un livret à 2 % te fait perdre de l’argent en réalité, si l’inflation est à 4 %.

🔎 Définition stricte

Les intérêts composés désignent un mécanisme par lequel les intérêts générés par un capital placé sont eux-mêmes réinvestis, produisant à leur tour des intérêts. Ce phénomène entraîne une croissance exponentielle du capital sur le long terme.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est l’effet boule de neige de ton argent : tu gagnes des intérêts, qui génèrent à leur tour des intérêts… et plus tu laisses le temps faire son travail, plus ça grimpe vite. C’est comme si ton argent se mettait à travailler pour toi, jour après jour.

💬 Exemples concrets

• Tu places 1 000 € à 5 % d’intérêt par an.
  La 1ʳᵉ année, tu gagnes 50 €. La 2ᵉ année, tu gagnes 52,50 €, car tu touches 5 % sur 1 050 €.
  En 10 ans, tu auras plus de 1 600 €, sans rien faire de plus.
  
• C’est aussi pour ça qu’investir tôt, même un petit montant, est souvent plus efficace que d’investir beaucoup… trop tard.

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🔎 Définition stricte

Le Livret A est un produit d’épargne réglementé, exonéré d’impôt, accessible à tous et plafonné à 22 950 € (2025). Son taux est fixé par l’État.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est le couteau suisse de l’épargne : sûr, sans risque, mais pas très rémunérateur. Parfait pour ta petite réserve de sécurité.

💬 Exemples concrets

• En 2025, son taux est à 3 %. Tu places 10 000 € → tu gagnes 300 €/an, sans impôt.
• Tu peux retirer ton argent quand tu veux, sans frais.

🔎 Définition stricte

Le PER est un produit d’épargne à long terme qui permet de se constituer une retraite complémentaire, tout en bénéficiant d’un avantage fiscal à l’entrée. L’argent est en principe bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est une tirelire pour ta retraite qui te permet de déduire de tes impôts les sommes que tu y mets. Tu ne pourras pas l’ouvrir facilement avant la retraite, mais c’est une belle façon d’épargner en te faisant aider par l’État.

💬 Exemples concrets

• Tu verses 3 000 € sur ton PER cette année. Si tu es imposée à 30 %, tu peux économiser 900 € d’impôts.
• Tu peux aussi y transférer ton ancien PERCO ou Madelin. Et en cas d’achat de résidence principale, tu peux débloquer ton PER avant la retraite.

🔎 Définition stricte

Une plus-value est le gain réalisé lors de la revente d’un bien à un prix supérieur à celui auquel il a été acheté. Elle peut être imposable selon la nature du bien (immobilier, valeurs mobilières, etc.) et le contexte de la vente.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est tout simplement la différence entre ce que tu as payé et ce que tu récupères en revendant, si tu gagnes de l’argent. Tu achètes moins cher, tu revends plus cher → bingo, tu as fait une plus-value. Mais attention, l’État veut parfois sa part…

💬 Exemples concrets

• Tu achètes un appartement à 150 000 €. Tu le revends 200 000 € → tu réalises une plus-value de 50 000 €.
  Si c’est ta résidence principale, tu ne paieras aucun impôt sur cette plus-value.
  Si c’est un investissement locatif, tu seras imposée (avec abattement selon la durée de détention).
  
• Tu achètes des actions à 1 000 € et tu les revends à 1 500 € → plus-value de 500 €, soumise à la flat tax de 30 %.

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🔎 Définition stricte

Le private equity désigne l’investissement dans des entreprises non cotées, souvent via des fonds spécialisés. Il est plus risqué mais potentiellement très rentable.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est l’idée d’investir dans des startups ou PME avant qu’elles ne soient connues. Plus risqué que la bourse, mais aussi parfois plus excitant (et plus rentable).

💬 Exemples concrets

• Tu investis 1 000 € via un fonds de private equity → dans 5 ans, ça peut valoir 1 500 €, ou 0 €.
• Idéal si tu veux diversifier et que tu acceptes l’illiquidité (argent bloqué longtemps).

🔎 Définition stricte

Une rente est un revenu régulier, versé périodiquement (souvent mensuellement), en échange d’un capital initial, généralement jusqu’au décès du bénéficiaire.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est comme un salaire qui tombe tous les mois, mais que tu t’es construit toi-même à partir d’un capital ou d’un placement retraite.

💬 Exemples concrets

Tu convertis 100 000 € de PER en rente → tu reçois environ 300 €/mois à vie (selon ton âge).
Pratique pour sécuriser tes vieux jours si tu veux de la stabilité.

🔎 Définition stricte

Une SCPI est un placement collectif permettant d’investir dans l’immobilier (bureaux, commerces…) sans acheter de bien en direct. Elle redistribue aux investisseurs une part des loyers, proportionnellement à leur mise.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

Tu veux investir dans la pierre mais sans gérer un locataire ? Les SCPI sont une solution : tu achètes une part et tu touches des loyers, comme un mini-propriétaire, sans te lever le samedi matin pour réparer la chasse d’eau.

💬 Exemples concrets

• Tu investis 5 000 € dans une SCPI qui rapporte 5 % net/an → tu reçois 250 €/an.
• Attention : les SCPI ne sont pas garanties, les rendements peuvent varier, et les frais d’entrée sont souvent élevés.

🔎 Définition stricte

Le taux d’usure est le taux maximal légal auquel un prêt peut être accordé. Il protège l’emprunteur contre les conditions excessives.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est un garde-fou qui dit : “au-delà de ce taux, c’est trop cher pour toi”. Les banques n’ont pas le droit de te prêter au-delà de ce plafond.

💬 Exemples concrets

• En 2024, le taux d’usure pour un crédit immo sur 20 ans était autour de 6 %.
• Si ton dossier est trop risqué, la banque peut refuser… non pas parce qu’elle ne veut pas te prêter, mais parce que le taux qu’elle te proposerait dépasserait le plafond.

🔎 Définition stricte

C’est le rapport entre les charges financières mensuelles (principalement les remboursements de crédit) et les revenus. Il est exprimé en pourcentage et sert à mesurer ta capacité d’emprunt. Le seuil recommandé est de 35 %.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est comme le thermomètre de ton budget si tu veux emprunter : plus tu es proche des 35 %, plus les banques vont tiquer. En dessous, tu es “empruntable” plus facilement.

💬 Exemples concrets

• Tu gagnes 3 000 € net/mois. Tu peux en théorie rembourser jusqu’à 1 050 €/mois (soit 35 %).
  
• Si tu as déjà un crédit auto de 300 €, ta capacité d’emprunt logement descend à 750 €.

🔎 Définition stricte

Les unités de compte sont des supports d’investissement non garantis dans les contrats d’assurance-vie. Elles peuvent être des actions, obligations, SCPI, OPCVM… Leur rendement peut être plus élevé, mais avec un risque de perte.

✨ Chez Mago, on t’explique autrement

C’est la partie “investissement dynamique” de ton assurance-vie. Tu peux viser plus haut, mais aussi perdre. Plus risqué que le fonds euros, mais aussi plus puissant sur le long terme.

💬 Exemples concrets

• Tu mets 5 000 € en UC sur des fonds actions → ça peut devenir 6 000 € ou 4 000 €, selon les marchés.
• C’est pour ça qu’on te recommande souvent un mix fonds euros + UC.